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數百鋼貿商遭通緝拘留 曾經1張身份證能貸500萬
理財周報記者 章銀海/上海報道上海“鋼貿大王”肖傢守、“帶頭大哥”周華瑞被銀行集體起訴，再度掀起鋼貿風波高潮。理財周報記者從上海法院網數據統計顯示，在2月20日至3月20日間的1個月內，銀行作為原告/上訴人案件累計700件，而涉及鋼貿類的案子多達348件，占比近五成。其中，工行、民生、中信、中行、北京、平安、華夏7傢銀行目前仍深陷在不良旋渦之中，7傢銀行鋼貿案件數量占銀行鋼貿案件80%。宏觀經濟下行，鋼貿風險暴露，銀行開始通過貸款逾期或者核銷等方式來處理不良貸款。但是銀行收緊流動性，加大清收力度之後，信用卡不良風險隨之暴露。央行方面公佈的數據顯示，截至2013年末，信用卡逾期半年未償信貸總額251.92億元，較上年末增加105.34億元，增長71.86%。業內人士認為，新增信用卡逾期中有不少是鋼貿商為還債而惡性透支。鋼貿瘋狂：周寧戶口就值500萬近日，上海“鋼貿大王”肖傢守、“帶頭大哥”周華瑞被銀行集體訴訟，市場再次上演銀行與鋼貿商之間的“愛恨糾葛”。“周華瑞是因為鋼貿商聯保問題牽連進去的，而肖傢守則是因為自身資金鏈出現問題被提起訴訟，兩者還不太一樣。肖傢守除瞭欠銀行債務外，還有幾個億的民間借貸無法償還。”一位周寧商會內部人士向理財周報記者坦言。據瞭解，目前肖傢守除瞭被工商、民生和平安銀行(000001,股吧)起訴外，還被兩個自然人以民間借貸糾紛名義起訴，案期從3月初一直排到5月底，涉及案子30個。而周華瑞則被民生、興業、郵儲、光大銀行(601818,股吧)先後起訴，官司多達15起。盡管肖傢守和周華瑞並沒有出現在之前的庭審現場，但是缺席並不能阻止案件審理，法院方將做開庭送達，若其再次缺席，法院將作出缺席審判。他們，一個是上市公司的實際控制人，另一個是周寧商會會長，都是鋼貿行業內的大佬，如今卻深陷麻煩中，也直觀地反映出銀行對鋼貿商追貸進入高峰。理財周報記者從上海法院網數據統計顯示，在2月20日至3月20日間的1個月內，銀行作為原告/上訴人案件累計700件，而涉及鋼貿類的案子多達348件，占比近五成。在鋼貿案件中，工行87件最多，民生、中信、中行、北京、平安、華夏依次排列，7傢銀行鋼貿案件累計達到271件，占銀行鋼貿案件的80%。銀行業內人士透露，目前密集追訴的銀行早些年和鋼貿商業務聯系較多，牽涉得很深。在銀行業內，民生被市場認為是做得最多的銀行。但據理財周報記者瞭解到，中信、平安在鋼貿貸款上並不遜色民生銀行(600016,股吧)，鋼貿貸款量也很大。而北京銀行(601169,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)則是在2010年開始大量介入鋼貿行業。沒有固定資產、缺少抵押物的鋼貿商在2004年以前很難從上海的銀行獲得貸款。從中信推出供應鏈金融、民生首創“銀行為鋼貿商墊資”模式起，鋼貿商從銀行貸款變得不再困難。尤其是2009年四萬億財政計劃出臺後，資金密集型的鋼貿企業成為各傢銀行爭搶的對象。據知情人士透露，銀行當時大量向外放貸，給基層支行、信貸員下達瞭很重的考核指標。部分信貸員為拿到鋼貿企業貸款，和鋼貿商串通搞空單質押、重復質押甚至虛假騙貸。“銀行業務員根本不去倉庫裡看貨，也不去調查，銀行風控裡應外合形同虛設。”滬上一位鋼貿公司客戶經理直言，在銀行追著放貸的情況下，原本隻有幾千萬貸款的鋼貿企業貸款額可以拉高至數億元。此外，由於滬上鋼貿商主要來自福建周寧，企業間又相互聯保，周寧人成為銀行追逐對象，隻要一張周寧縣的身份證，就可以從銀行貸出至少500萬。銀行和鋼貿商在2009年至2011年合作非常緊密，鋼貿商從銀行內取得瞭大量信貸。據上海市銀監局統計，在行業繁榮時期，僅上海地區鋼鐵貿易企業貸款餘額一度接近2000億元；而據周寧商會方面表示，以銀行融資1600億的規模平均成本15%計算，鋼貿商每年支付成本近250億元，銀行在與鋼貿企業合作的過程中取得瞭豐厚的回報。銀行噩夢：貸款逾期集中爆發然而2011年宏觀經濟下行，國內國外需求低迷，鋼材滯銷，鋼鐵價格倒掛使得鋼貿商損失慘重。嗅覺敏銳的銀行開始收緊市場流動性，興業、建行甚至開始退出鋼貿行業。“鋼材屬於大宗商品，鋼鐵貿易墊資金額巨大，即使市場低迷，價格倒掛也還要繼續讓資金鏈周轉下去。”上述客戶經理坦言，許多鋼貿商從銀行貸不到款時，就從信托、小貸公司甚至民間借貸處獲取資金。此外，周寧商會牽頭多次與各傢銀行溝通協調，為流動性解綁。據瞭解，興業、民生、深發展都曾向商會表態不一刀切，信貸規模總量不變，中信銀行(601998,股吧)更是承諾提高授信額度。然而屋漏偏逢連夜雨，鋼材價格持續走低，鋼貿行業持續3年虧損。即使2012年下半年銀行曾向部分鋼貿企業開出大量半年期的承兌匯票，試圖緩解企業資金鏈緊張問題，但是整個鋼貿行業因為聯保混亂不堪，鋼貿市場又不景氣，那些企業根本還不出錢來。2013年上半年，對鋼貿行業失去希望與耐心的銀行集中提起訴訟。據媒體報道，2013年4月，一個月內上海共有209起銀行起訴鋼貿商案件開庭；2013年8月，上海一個月內開庭的鋼貿金融糾紛案高達302起。事實上，從2012年下半年，法院案子開始大量增加。理財周報（微信公眾號：money-week）記者從上海法院處瞭解到，2012年度上海法院受理一審涉銀行金融商事糾紛案件1.38萬件，盡管受理數量僅同比上升4.44%，但是收案標的總金額為111.27億元，同比大幅上升221.87%。由於鋼貿貸款動輒千萬過億，有業內人士認為2012年收案標的金額增加近兩倍主要受鋼貿案件影響。在鋼貿行業開始萎靡，鋼貿貸款出現風險之時，部分銀行則通過貸款逾期等方式掩房子信用貸款銀行缺錢急用哪裡汽車貸款蓋不良貸款。以平安銀行為例，截至2013年三季末，平安銀行逾期90天以上貸款178.69億元，較年初增加87.19%。而平安2013年核銷僅15億元左右。“鋼貿貸款的期限通常就是1年期，但銀行一直捂著瞞著，在財報上卻拖瞭近3年。”一傢私募銀行業研究員表示。另一部分銀行則采取一刀切的方式，將鋼貿行業所造成的不良貸款全部核銷。以交通銀行(601328,股吧)為例，交行2013年總計不良核銷近百億，還有大筆不良資產轉讓。交行副行長於亞利對外表示稱：“交行采取不良貸款徹底暴露、加速處理的措施，以減輕未來發展包袱。”除瞭交行，中信也在2013年年末加大不良處置力度，宣佈將不良資產損失核銷額度提高至52億元。行長朱小黃在2014年第一次臨時股東大會上透露，其新增的不良資產主要是2011—2013年間形成的鋼貿行業不良貸款，其中最突出的是以上海為主的鋼貿。刷卡還債的惡性循環“銀行加大債務清收後，有的鋼貿商被迫刷信用卡來還債。銀行貸款窟窿暫時堵上瞭，卻陷入瞭信用卡債務陷阱。他們並不知道信用卡惡意透支是要被判刑的。”上述周寧商會內部人士略顯沮喪，坦言周寧鋼貿商因為信用卡被通緝、拘留的人數達到數百人。據業內人士透露，周寧人當時在銀行業內被公認是優質資源，鋼貿老板及其傢屬、親戚，甚至員工很容易獲得一張額度幾十萬甚至上百萬的信用卡。周寧商會相關人士提供的數據表示，周寧人有6.7萬在上海經商，其中有一半都辦理瞭信用卡，而且人均額度在50萬左右。據其推測，目前周寧人信用卡逾期人數在一萬左右，涉及數十億金額。理財周報記者從央行和銀行方面瞭解到，目前市場信用卡市場不良率處於攀升狀態。日前，央行發佈的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，截至2013年年末，信用卡期末應償信貸總額為1.84萬億元，同比增長61.80%。信用卡逾期半年未償信貸總額251.92億元，較上年末增加105.34億元，增長71.86%。信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的1.37%，占比較上年末上升0.08個百分點。由於受到周寧鋼貿貸款、信用卡大量壞賬、逾期的影響，目前滬上多傢銀行對周寧人乃至整個福建人、企業都停止發放貸款和信用卡。“如果你拿著福建籍的身份證在上海想做一次貸款，這將可能是一個無法完成的任務。近4000萬福建人，慘遭鋼貿信貸危機連坐，在上海貸款都將成為難題。”一位在上海工作的福建人吐槽道。“有許多小微民營企業主來我辦公室反映，現在他們根本無法生存下去，各傢銀行隻收不貸。銀行的貸款不還又影響企業征信，還瞭銀行又不續貸。因當時這些企業從各傢銀行貸出的錢都已投入到固定資產或設備中去發展再生產，而現時期要還銀行貸款的錢隻能通過民間借高利貸來償還。”福建省第十二屆人大代表鐘乃祥透露。理財周報（微信公眾號：money-week）記者從滬上多傢銀行以及市場人士處瞭解到，盡管銀行方面並不對外表示禁止向周寧乃至福建人放貸，但是銀行在接受福建個人、企業申請時會很謹慎，不輕易放貸。信用卡逾期問題出現後，銀行一般會“三步走”：第一步內部催討；第二步找第三方公司催討；第三步，走司法程序，或者找公安直接抓人。一位知情人士透露，信用卡出現逾期後，有的催討公司會直接上門要債，把能搬的東西全部搬走，還對人拳打腳踢；有的被電話騷擾要挾，甚至被跟蹤要挾，許多鋼貿商被迫四處躲避。鋼貿商再借款年息2到6成對於周寧鋼貿商信用卡大量逾期的情況，上述周寧商會內部人士認為，“出現目前這種現象是銀行與鋼貿商相互信任破裂的結果”。鋼貿行業暴露風險初期，部分銀行已經對鋼貿貸款減少放貸額度，逐漸退出。直至知名鋼貿商李國慶跑路，挑起瞭銀行敏感的神經，銀行加速收款力度。能收回貸款，部分銀行采取欺瞞的手段，向客戶承諾著貸款肯定回放，甚至還有部分銀行拿出瞭蓋紅章的審批單來證明。一些客戶通過借高利貸或者把用來償還信用卡的錢還給瞭銀行，結果無限期等待，而一部分人已經沒錢再還信用卡瞭。甚至還有一部分人把信用卡的資金用來還高利貸或者銀行貸款，結果也造成信用卡大量欠款。”銀行與鋼貿商相互失信，銀行資產質量惡化，鋼貿商傾傢蕩產，對雙方均無益處，相關政府部門開始著手解決這個難題。2014年1月初，工信部信息化推進司副司長董寶青在“第七屆中國鋼鐵物流合作論壇”上透露，目前工信部正在“重新建立銀行業和鋼鐵業，特別是鋼鐵流通業的合作，重新建立這個信心”。盡管鋼市價格低迷，每天都有鋼貿企業破產，但是部分鋼貿企業對資金需求還是很大，數量卻比以前小瞭很多。融道網中小企業融資研究中心總監鄭海陽向理財周報記者表示，“與一般行業的需求呈金字塔狀不同，鋼貿企業的融資需求分佈呈兩頭小中間大的棗核狀，73.2%企業需求在500萬元－2億元之間，100－500萬元的需求約占16.6%,2億元以上的需求為3.8%，100萬元以下的需求也占到瞭6.4%。可見隨著行業的不景氣，鋼貿商們業務的縮水，對流動資金的需求量也由以往的千萬級逐步下降，而一些不涉及重復質押業務的小型鋼貿商，也發生瞭流動資金困難。目前很多從銀行貸不到款的鋼貿商隻能從民間借貸處獲取資金，在可以接受的利率方面，年化利率普遍在20%以上，最高可以接受月息5分，相當於60%的年化利率。”（更多獨傢報道請關註新浪微博@理財周報，微信公眾號money-week，以及在蘋果商店及其他應用市場下載理財周報APP）
新聞來源http://news.hexun不動產二順位設定任何問題免費諮詢.com/2014-02-24/162420581.html
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